社会上的保险种类繁多，各种医疗、意外、养老、安保、生育等等等等，要不是内行人也未必能把保险的种类一一说出来。但归纳起来可以总结为两大类：商业保险、社会保险。其中商业保险可以分为人寿保险和财产保险两大类。而社会保险则包括失业险、医疗保险、养老保险、生育保险四大类。

聊到离婚财产分割，很多人知道存款、房产、有价证券等等这些可以进行分割，但是却不知道原来双方婚后所购买的保险，也能进行分割。不过这里需要强调的是：离婚时可以分割的保险仅限于双方婚后买的保险，从种类上看商业保险都可以作为分割对象，而社会保险则仅限于养老保险可以分割。

现在我们来说说各种保险的具体问题

⑤离婚时的养老保险应如何分割？

根据《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(三)第十三条：

离婚时夫妻一方尚未退休、不符合领取养老保险金条件，另一方请求按照夫妻共同财产分割养老保险金的，人民法院不予支持；婚后以夫妻共同财产缴付养老保险费，离婚时一方主张将养老金账户中婚姻关系存续期间个人实际缴付部分作为夫妻共同财产分割的，人民法院应予支持。

首先，对于双方都已经实际取得养老保险金的，由于此时双方的养老保险金额确定，资金到位，可以像其他共同财产那样分割。

其次，对于应当取得的养老保险金，在婚姻法解析中，为作出明确界定。而根据法理，应当取得是指当事人已具有享受养老保险金的基本条件，但由于某种原因尚未将养老保险金领取到手或发到个人账户中。在这种情况之下，养老保险金的数额也是确定的，只是资金尚未到账，但仍然可作为双方共同的债权在其他共同财产的分割中进行折抵。

再次，如果离婚前一方或双方婚姻关系存续期间已参加了养老保险，但离婚时一方或双方尚未退休，所以将来到底能取得多少养老金无法预先测算。这种情况下，如果双方对具体分割达不成一致意见而要求人民法院进行审理的，人民法院不予支持。但是，婚姻关系存续期间养老保险账号中的个人实际缴付部分可作为夫妻共同财产进行分割处理。

如果是以你或他的个人财产支付的保险费，因该保险的最终利益是归于子女的，已经支付的保险费更不可能作为夫妻共同财产分割。因此，在上述情况下，无论未成年子女随你们哪一方生活，均不存在所交纳的保险费补偿问题。

⑧人身保险利益的分配问题

人身保险是以人的生命或身体为保险标的，在被保险人的生命或身体发生保险事故或保险期满时，依照保险合同的规定，由保险人向被保险人或受益人给付保险金的保险形式。人身保险包括人寿保险、伤害保险、健康保险三种。

其中一方为被保险人和受益人而获得的保险利益处理

在司法实践中，夫妻关系存续期间获得的各类人身保险金，应当归取得保险金的一方所有。如果你或他因人身伤害或因患疾病所获得的保险赔偿，因为这笔保险赔偿与个人人身密切相关，一旦发生保险事故，被保险人身体受到伤害或患病后，保险金赔付的目的主要是受害人的治疗、生活等，具有特定用途，所以只能作为个人财产处理。

同理可得，你跟或者他一方所得的人寿保险也不能作为夫妻共同财产进行分割。即使当初你缴纳的人身保险的保险费是夫妻共同财产，也不能将保险金认定为夫妻共同财产予以分割，而只能是你按投保的保险费金额一半给予补偿。你或他一方为受益人而非被保险人取得的利益处理譬如结婚后，A作为投保人，儿子为被投保人、A为受益人签订一份人寿保险合同。如果被投保人发生保险事故意外身亡后，A将获得一笔保险金。离婚的时候，这笔保险金是否应为夫妻共同财产进行分割呢？在司法实践中，人身保险合同中受益人的指定本身就表明了投保人与受益人的特定关系，这种指定本身就体现了保险金的专属性，如果将这笔保险金作为夫妻共同财产处理，就违背了投保人指定受益人的本意。因此，学界普遍认为，这笔保险金应当属于个人财产，而不宜作为夫妻共同财产予以分割。

离婚时仍处在保险有效期内的人身保险合同处理如果你们购买的人身保险合同，离婚的时候仍处于有效期内，那么用夫妻共同财产所缴纳的个人保险费，应作为夫妻共同财产予以分割，由保险人或投保人对另一方作出赔偿。

在婚姻关系存续期间，如果你用夫妻共同财产为他购买人身保险，将你指定为受益人。由于你们双方之间的配偶关系，投保人对于被保险人的身体或寿命具有法定的保险利益。但如果离婚后，你们双方通过婚姻关系建立起来的夫妻权利义务关系消失，彼此之前不再具有《保险法》规定的保险利益。因此，你为他所投的人身保险只能予以中止，保险公司退保后的剩余费用应纳入夫妻共同财产范畴予以分割。

但是，如果投保人和被保险人是他，受益人是你，在你们离婚后没有办理受益人变更手续或解除保险合同手续，保险事故发生后，你作为受益人仍会得到保险金，且这笔保险金属于你的个人财产。

如果你用夫妻共同财产为自己投保，受益人是自己或是没有指定受益人，一般不会引起保险合同的终止，你和保险公司可以继续履行保险合同，但你应当给付已缴纳的保险费数额一半作为补偿，如果受益人指定为他，那么就需要到保险公司办理变更受益人手续。

随着社会的发展，人们的风险防范意识也越来越高，除了一些常规的第三方责任险、重疾险、意外险等险种外，家庭财产两全保险亦越来越受欢迎。但签订保险合同前，还是需要了解清楚该怎么签，买之前先咨询专业顾问，也许会为你避免很多不必要的麻烦。